Утверждаю

Директор ЧТУП «ЛайтФинанс»
__________________И.А. Банкевич
«_01_» октября 2021 года

Правила предоставления займов ЧТУП "Лайтфинанс"

ЧТУП «ЛайтФинанс осуществляет свою деятельность как микрофинансовая организация в соответствии законодательством Республики Беларусь, на основании Свидетельства N14 о включении в реестр микрофинансовых организаций Национального банка Республики Беларусь от 17.02.2015 года и лицензий, выданных Министерством финансов Республики Беларусь.

Ломбарды ЧТУП «ЛайтФинанс» осуществляют исключительно коммерческую деятельность по выдаче и погашению микрозаймов, а также реализации невыкупленного имущества заемщиков в соответствии с законами РБ, другую деятельность ломбарды не имеют право осуществлять.

В настоящих Правилах используются следующие термины :
Договор микрозайма – договор выдачи денежных средств Заимодавцем Заемщику под залог движимого имущества, на установленный срок согласно которому, Заемщик обязуется вернуть полученную сумму и оплатить проценты за пользование Займом. Далее Договор

Микрозаем – денежные средства, выдаваемые Заимодавцем Заемщику, под залог имущества по договору микрозайма.

Заимодавец – ЧТУП «Лайтфинанс»

Заемщик – физическое лицо, получающее заем по договору, достигшее 18 лет. Выдача займов Заемщикам производится на основании следующих документов:

  • Паспорта гражданина Республики Беларусь
  • Вида на жительства
  • Паспорта гражданина иностранного государства
  • Других документов, необходимых для заключения договора и идентификации личности

Предоставление Займов физическим лицам производится в следующем порядке:

  • Заимодавец знакомит потенциального заемщика с условиями договора займа, порядком их изменения, правами и обязанностями Заемщика, размере получаемых Заимодавцем процентов, порядке досрочного расторжения договора и возврата займа, реализации невыкупленного имущества а также об идентификации личности и предоставлении информации в кредитный регистр.
Информация доводится до сведения потребителя услуг, оказываемых микрофинансовой организацией, в устной форме:

  • до заключения договора микрозайма- в полной форме
  • до заключения дополнительного соглашения к договору микрозайма – в части, которая изменяется дополнительным соглашением
  • по требованию потребителя услуг, оказыаемых микрофинансовой организацией, информация предоставляется в письменной форме одним из способов(повыбору потребителя), предусмотренныз правилами предоставления займов, в том числе в виде электронного или иного сообщнения или иной связи, информационных сетей или программно-аппаратных средств и технологий
Микрофинансовой организацией обеспечивается подтверждение потребителем услуг, оказываемых микрофинансовой организацией , ознакомления с информацией.

Способы предоставления услуг – отправление заказным письмом с уведомлением, почтой либо под роспись клиента.

При снижении микрофинансовой организацией размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов за пользовапние микрозаймом предоставление соответствующей информации может носить уведомительный характер (без подтверждения ознакомленияс такой информацией)

Заимодавец в лице товароведа ломбарда производит идентификацию личности потенциального Заемщика.

Способом обеспечения микрозайма является, предоставляемое в залог Заемщиком движимое имущество, микрозаймы без залога имущества ломбардом не выдаются.

Ломбард до выдачи микрозайма предоставляет заинтересованному лицу информацию по всем условиям договора микрозайма в устной форме либо путем ознакомления с Правилами выдачи займа.

Оценка платежеспособности лица, заинтересованного в получении займа производится на основании предоставленного в залог имущества, стоимость которого определяется:

  • по драгметаллам на основании установленных Министерством финансов скупочных цен на драгоценные металлы, их веса и наличия вставок не из драгметаллов, которые в оценочную стоимость не включаются. Заем выдается в сумме не более суммы оценки за минусом начисленных по залоговому билету процентов
  • по другому движимому имуществу оценка производится на основании анализа цен в интернете на аналогичные предметы, зависит от их состояния и спроса на рынке. Сумма микрозайма устанавливается не более суммы оценки за минусом начисленных процентов
Сумма оценки закладываемого имущества согласовывается с Заемщиком, если Заемщик с оценкой не согласен , договор не заключается.

Требования к обеспечению:

  • залогом может служить любое имущество, отвечающее следующим требования – свободный оборот, отсутствие обременений, ликвидность, стоимость превышает стоимость обязательств
  • имущество должно быть предоставлено в чистом и опрятном виде
  • имущество не должно иметь глобальных дефектов, а также дефектов, ударов, трещин, которые имеют неэстетический вид
  • имущество должно быть в рабочем состоянии.
Товаровед вправе отказать в приеме имущества, которое может быть проблемным в дальнейшей реализации.

Недвижимое имущество как залог ломбардами не рассматривается

Перечень принимаемого в залог имущества вывешивается в доступных для ознакомления местах и включает:

  • изделия из драгоценных металлов
  • лом драгоценных металлов
  • монеты из драгоценных металлов
  • банковские слитки
  • мобильные телефоны
  • ноутбуки
  • планшеты
  • телевизоры
  • велосипеды
  • часы
  • предметы искусства и антиквариата
  • прочие предметы по согласованию с руководителем
Договор заключается в письменной форме и подписывается обеими сторонами.

Заемщик подтверждает при подписании договора, что имущество принадлежит ему на праве собственности и не является приобретенным незаконным путем.

Дополнительным соглашениям к договору является залоговый билет, в котором описывается, предоставленное имущество, указывается его оценка, а также срок возврата и проценты по займу. Залоговый билет составляется в трех экземплярах, подписывается обеими сторонами, первый из которых выдается Заемщику, второй с подписью Заемщика в получении денежных средств хранится в документах ломбарда, а третий находится вместе с залоговым имуществом в хранилище ломбарда.

Договор заключается на срок от 1 до 30 дней

Договор может быть продлен на срок до 30 дней, путем подписания дополнительного соглашения, при условии оплаты процентов, на срок продления договора.

Договор может быть расторгнут Заемщиком досрочно в одностороннем порядке путем погашения суммы займа и процентов по нему.

Расторжение договора по инициативе ломбарда не осуществляется, за исключением случаев, когда имущество признано краденным. Расторжение договора производится путем уведомления заказным письмом
Изменение договора оформляется по предоставлении паспорта, подписанием дополнительного соглашения к договору обеими сторонами
Минимальная сумма займа -25 рублей, максимальная 15000 рублей

Процентная ставка по микрозаймам устанавливается по ТМЦ - в размере 1,5 % в день или 547,5% годовых( в високосный год 549% годовых), по драгметаллам 1,3% в день или 474,5% годовых(в високосном году 475,8%годовых)
Минимальная процентная ставка 0,04% в день или 14,6% годовых(в високосном году 14,64% годовых), может устанавливаться в зависимости от суммы займа распоряжением руководителя. При просрочке устанавливается пеня в размере 0,5 % в день. Сумма процентов по микрозайму не может превышать 200% от суммы микрозайма, а сумма пени 50% от суммы микрозайма

Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении, а также размер процентной ставки указывается в договоре и залоговом билете.
Расчет процентов за пользование займом производится со дня выдачи займа и подписания договора (включительно) по день погашения займа и процентов по нему (включительно) по следующей формуле:

Сумма процентов в рублях = сумма микрозайма, умноженная на процент за один день по договору, разделенная на 100 и умноженная на количество дней пользования микрозаймом.
Годовая процентная ставка= процент по договору за один день, умноженный на фактическое дней в году

Минкрозаем выдается наличными денежными средствами после подписания договора, ознакомления с условиями и данным порядком, а также подписания ордера в получении суммы наличными.

Погашение микрозаймов, а также процентов по ним осуществляется наличными денежными средствами в кассу ломбарда, при наличии в ломбарде терминала возможно погашение по банковской карточке. День возврата займа и оплаты процентов включается в количество дней пользования займом.

В случае досрочного возврата микрозайма, Заемщик оплачивает только за фактическое время пользования микрозаймов.

Если микрозаем оплачен несвоевременно, заемщик оплачивает проценты за пользование займом свыше срока , указанного в договоре, с учетом пени в размере 0,5% за каждый день просрочки .
Клиентам ломбарда устанавливаются скидки, которые утверждаются распоряжением руководителя, вывешиваются в доступных для ознакомления клиентов местах
Процентные ставки устанавливаются и утверждаются распоряжением руководителя с обязательной ежедневной разбивкой и отражаются в Договоре микрозайма с обязательным указанием годовой процентной ставки

Возврат переданного в ломбард имущества осуществляется на основании паспорта, после полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. В случае утери Заемщиком залогового билета, Заимодавец оформляет заявление на утерю, которое подписывается Заемщиком.
Заложенное имущество хранится в течение месяца(льготного) после наступления сроков погашения займа и может быть выкуплено заемщиком с уплатой начисленных за этот срок просроченных процентов. Имущество также может быть выкуплено и по истечении льготного срока, если оно не реализовано, с уплатой всех процентов, пени и суммы микрозайма.
По истечении 45 дней после окончания сроков погашения займа, ломбард прекращает начисление процентов.

Заимодавец вправе самостоятельно обратить взыскание на имущество , переданное в залог, если его стоимость не превышает 100 базовых величин, в этом случае имущество реализуется ломбардом самостоятельно путем прямых продаж по цене задолженности клиента на момент передачи имущества для продажи по накладной. Ломбард вправе снизить цену на реализуемое имущество, но не ранее чем через 10 дней и не более 20 процентов. Данное правило не касается драгоценных металлов, которые реализуются путем сдачи в Гохран.
В случае наличия разницы между вырученной от реализации заложенного имущества и размером требований Заимодавца, Заимодавец в течение одного рабочего дня с даты реализации заложенного имущества, информирует Заемщика о дате состоявшейся реализации. Разница выплачивается наличными в день обращения из кассы Заимодавца.

При реализации имущества, требования ломбарда к заемщику прекращаются.
Ломбард формирует кредитные истории всех без исключения клиентов и направляет их в кредитный регистр Национального Банка Республики Беларусь на основании паспорта, вида на жительство.
Перечень документов и сведений, включаемых в досье заемщика:
  • фамилия
  • имя
  • отчество
  • гражданство
  • пол
  • идентификационный номер
  • дата рождения
  • место жительства
  • вид документа, удостоверяющего личность
  • серия , номер документа, дата выдачи и кем выдан
  • номер договора займа и дата договора
  • валюта, сумма и срок возврата займа
  • дата возврата займа
  • сумма задолженности по займу
  • договор залога, его номер и дата
  • вид залога
  • валюта залога
  • дата прекращения залога
  • дополнительные соглашения к договорам
Ломбард не осуществляет дополнительных платных услуг, в том числе услуг по хранению ценностей

В случаях, когда имущество, являющееся предметом залога, изымается у заимодавца в установленных законодательными актами порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкций за совершенное преступление или иное правонарушение, залог в отношении этого имущества прекращается. При этом заимодавец в праве требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В этом случае, заимодавец в праве в любое время в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, уведомив при этом заемщика не менее чем за два календарных дня до предполагаемой даты отказа от Договора. Договор будет считаться расторгнутым с даты указанной в уведомлении, но не ранее двух календарных дней с момента направления уведомления заемщику об отказе от Договора. В свою очередь заемщик обязан возвратить предоставленный заем до истечения срока с момента направления уведомления заемщику.
Заемодавец вправе в судебном порядке требовать от заемщика досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.