ЧТУП «ЛайтФинанс осуществляет свою деятельность как микрофинансовая организация в соответствии законодательством Республики Беларусь, на основании Свидетельства N14 о включении в реестр микрофинансовых организаций Национального банка Республики Беларусь от 17.02.2015 года и лицензий, выданных Министерством финансов Республики Беларусь.

Ломбарды ЧТУП «ЛайтФинанс» осуществляют исключительно коммерческую деятельность по выдаче и погашению займов, а также реализации невыкупленного имущества заемщиков в соответствии с законами РБ, другую деятельность ломбарды не имеют право осуществлять.

В настоящих Правилах используются следующие термины :

Договор микрозайма – договор выдачи денежных средств Заимодавцем Заемщику под залог движимого имущества, на установленный срок согласно которому, Заемщик обязуется вернуть полученную сумму и оплатить проценты за пользование Займом. Далее Договор

Микрозаем – денежные средства, выдаваемые Заимодавцем Заемщику, под залог имущества по договору микрозайма.

Заимодавец – ЧТУП «Лайтфинанс»

Заемщик – физическое лицо, получающее заем по договору, достигшее 18 лет.

Выдача займов Заемщикам производится на основании следующих документов:

• Паспорта гражданина Республики Беларусь
• Вида на жительства
• Паспорта гражданина иностранного государства
• Других документов, необходимых для заключения договора и идентификации личности

Предоставление Займов физическим лицам производится в следующем порядке

Микрофинансовая организация обязана до предоставления микрозайма представлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, и заемщикам (далее - потребители услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями) информацию в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, а также в порядке, установленном Национальным банком, полную и достоверную информацию, включающую:

условия договора микрозайма, возможность и порядок изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, а также порядок предоставления микрозайма;

права и обязанности, связанные с получением микрозайма;

размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом (дневной (месячной) процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки) (при взимании процентов);

сумму причитающихся заимодавцу процентов и порядок ее определения (при взимании процентов);

перечень и размер платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма;

порядок досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

 реализации невыкупленного имущества а также об идентификации личности и предоставлении информации в кредитный регистр.

Информация доводится до сведения потребителя услуг, оказываемых микрофинансовой организацией, в устной форме :

• До заключения договора микрозайма – в полной форме
• До заключения дополнительного соглашения – в части, которая изменяется дополнительным соглашением
• По требованию потребителя услуг, оказываемых микрофинансовой организацией, информация предоставляется в письменной форме одним из способов, по выбору потребителя, предусмотренных правилами предоставления займов, в том числе в виде электронного или иного сообщения или иной связи, информационных сетей или программно-аппаратных средств и технологий

Микрофинансовой организацией обеспечивается подтверждение потребителем услуг , оказываемых микрофинансовой организацией, ознакомления с информацмей

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ – ОТПРАВЛЕНИЕ ЗАКАЗГЫМ ПИСЬМОМ, почтой либо под роспись клиента

При снижении микрофинансовой организацией размера получаемых заимодавцем процентов за пользование микрозаймом, предоставление информации может носить уведомительный характер, без подтверждения с ознакомлением

Заимодавец в лице товароведа ломбарда производит идентификацию личности потенциального Заемщика.

при оценке платежеспособности заявителя, обратившегося в коммерческую микрофинансовую организацию за предоставлением займа в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора микрозайма, для личных, семейных, домашних нужд (далее соответственно - заявитель-заемщик, микрозаем), коммерческая микрофинансовая организация рассчитывает показатель долговой нагрузки. При предоставлении микрозайма, сумма которого не превышает 10 базовых величин, выдаваемого под залог движимого имущества, заявителю-заемщику, обратившемуся в коммерческую микрофинансовую организацию, показатель долговой нагрузки может не рассчитываться;

. для целей настоящего постановления нижеперечисленные термины имеют следующие значения:

заявитель - физическое лицо, за исключением индивидуального предпринимателя, имеющее намерение заключить кредитный договор, договор лизинга или договор микрозайма и обратившееся соответственно в банк,

платежеспособность - способность заявителя-лизингополучателя (заявителя-заемщика) в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по договору лизинга (договору микрозайма) надлежащим образом в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства.

по договорам микрозайма: 

где Л - остаток задолженности по ранее предоставленным микрозаймам или сумма предоставляемого микрозайма;

Т - количество месяцев, оставшихся до срока полного возврата (погашения) микрозайма по ранее предоставленным микрозаймам, или срок предоставляемого микрозайма.

Для договоров микрозайма, срок займа по которым составляет менее одного месяца, Т принимается равным 1; показатель долговой нагрузки не должен превышать 40 процентов.

Если сумма дохода заявителя после уплаты всех платежей, указанных в части второй подпункта 1.5 настоящего пункта, составляет менее бюджета прожиточного минимума, установленного в среднем на душу населения, действующего на дату расчета показателя долговой нагрузки, считается, что показатель долговой нагрузки превысил установленный предельный размер.

Превышение установленного значения показателя долговой нагрузки допускается в отношении задолженности по кредитам, микрозаймам, стоимости предметов по договорам лизинга за вычетом суммы аванса, полученного от лизингополучателя, с учетом заключаемого договора, которые составляют не более 10 процентов:

для кредитов - от общей суммы задолженности по кредитам на потребительские нужды;

для микрозаймов - от общей суммы задолженности по микрозаймам физическим лицам;

для договоров лизинга - от общей суммы невозмещенной стоимости предметов лизинга, предоставленных физическим лицам;

(пп. 1.7 в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

1.8. при определении размера среднемесячного дохода учитываются доходы, полученные физическим лицом из разных источников в денежной форме, за вычетом обязательных удержаний из доходов заявителей, установленных законодательством.

При определении размера среднемесячного дохода физического лица банк, лизинговая организация, коммерческая микрофинансовая организация учитывают доходы, которые подтверждены.

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

В случае, если банк, лизинговая организация, коммерческая микрофинансовая организация при определении размера среднемесячного дохода используют заявительный принцип предоставления физическим лицом данной информации, в зависимости от вида дохода в расчет среднемесячного дохода физического лица включается наименьшая из следующих величин:

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

величина дохода, указанная физическим лицом;

номинальная начисленная средняя (среднемесячная) заработная плата работников по областям и г. Минску на основе опубликованных данных, в том числе на интернет-сайте Национального статистического комитета, в зависимости от места жительства (пребывания) физического лица;

номинальная начисленная средняя (среднемесячная) заработная плата работников по видам экономической деятельности на основе опубликованных данных, в том числе на интернет-сайте Национального статистического комитета, в зависимости от вида деятельности физического лица;

средний размер пенсии по возрасту неработающего пенсионера на основе опубликованных данных, в том числе на официальном сайте Министерства труда и социальной защиты в глобальной компьютерной сети Интернет;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

иная величина, установленная банком, лизинговой организацией, коммерческой микрофинансовой организацией, но не превышающая величин, указанных в абзацах третьем - пятом настоящей части;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

уполномоченным органом банка, лизинговой организации, коммерческой микрофинансовой организации утверждаются локальные правовые акты, в которых для целей определения кредитоспособности, платежеспособности физического лица предусматриваются:

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

перечень и порядок получения от физического лица документов, подтверждающих доход, а также получения банком, лизинговой организацией, коммерческой микрофинансовой организацией информации о доходах физического лица;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

перечень видов доходов, учитываемых при определении размера среднемесячного дохода физического лица;

подходы к оценке доходов физического лица с учетом особенностей различных видов доходов и кредитов, договоров лизинга, микрозаймов;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

порядок проверки информации, предоставляемой физическим лицом на бумажном носителе или в электронном виде и используемой при определении размера среднемесячного дохода физического лица;

методика расчета показателя долговой нагрузки, показателя обеспеченности кредита, показателя финансового покрытия;

(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

при принятии положительного решения о предоставлении кредита, микрозайма, заключении договора лизинга в случае превышения размера показателей долговой нагрузки, обеспеченности кредита и финансового покрытия над предельным размером данных показателей, с учетом требований части третьей подпункта 1.7 и подпунктов 1.11, 1.12 настоящего пункта, информация об этом превышении предоставляется банком, лизинговой организацией, коммерческой микрофинансовой организацией заявителю на бумажном носителе или в виде документа в электронном виде (в том числе электронного документа) до заключения договоров. Документы в электронном виде (в том числе электронные документы) могут предоставляться посредством использования систем дистанционного обслуживания.

(пп. 1.13 введен постановлением Правления Нацбанка от 22.07.2024 N 221)

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 мая 2020 г. 

Способом обеспечения микрозайма является, предоставляемое в залог Заемщиком движимое имущество, микрозаймы без залога имущества ломбардом не выдаются.

Оценка платежеспособности лица, заинтересованного в получении займа производится на основании предоставленного в залог имущества, стоимость которого определяется:

• по драгметаллам на основании установленных Министерством финансов скупочных цен на драгоценные металлы, их веса и наличия вставок не из драгметаллов, которые в оценочную стоимость не включаются. Заем выдается в сумме не более суммы оценки за минусом начисленных по залоговому билету процентов
• по другому движимому имуществу оценка производится на основании анализа цен в интернете на аналогичные предметы, зависит от их состояния и спроса на рынке. Сумма займа устанавливается не более суммы оценки за минусом начисленных процентов

Сумма оценки закладываемого имущества согласовывается с Заемщиком, если Заемщик с оценкой не согласен , договор не заключается.

Требования к обеспечению:

             - залогом может служить любое имущество, отвечающее следующим требования – свободный оборот, отсутствие обременений, ликвидность, стоимость превышает стоимость обязательств

    -имущество должно быть предоставлено в чистом и опрятном виде

• имущество не должно иметь глобальных дефектов, а также дефектов, ударов, трещин, которые имеют неэстетический вид
• имущество должно быть в рабочем состоянии.

Товаровед вправе отказать в приеме имущества, которое может быть проблемным в дальнейшей реализации.

Недвижимое имущество, как залог ломбардами не рассматривается

Перечень принимаемого в залог имущества вывешивается в доступных для ознакомления местах и включает:

• мобильные телефоны
• ноутбуки
• планшеты
• телевизоры
• велосипеды
• часы
• предметы искусства и антиквариата
• прочие предметы по согласованию с руководителем

Транспортные средства в залог не принимаютя

Договор заключается в письменной форме и подписывается обеими сторонами.

Дополнительным соглашениям к договору является залоговый билет, в котором описывается, предоставленное имущество, указывается его оценка, а также срок возврата и проценты по займу. Залоговый билет составляется в трех экземплярах, подписывается обеими сторонами, первый из которых выдается Заемщику, второй с подписью Заемщика в получении денежных средств хранится в документах ломбарда,  а третий находится вместе с залоговым имуществом в хранилище ломбарда.

Договор заключается на срок от 1 до 30 дней

Договор может быть продлен на срок до  30 дней, путем подписания дополнительного соглашения, при условии оплаты процентов, на срок продления договора.

Договор может быть расторгнут Заемщиком досрочно в одностороннем порядке путем погашения суммы займа и процентов по нему. При этом проценты рассчитываются за фактическое время пользования займом, а не за полный срок, установленный договором

Изменение договора оформляется по предоставлении паспорта, подписанием дополнительного соглашения к договору обеими сторонами

Минимальная сумма займа -25 рублей

максимальная 15000 рублей

Процентная ставка устанавливается по ТМЦ-в размере  1,5 процента в день или 547,5 процента годовых(в високосный год 549 процентов годовых), она же является и максимальной процентной ставкой. Минимальная процентная ставка 0,04 процента в день или 14,6 процента годовых( в високосном году 14,64 процентов годовых), может устанавливаться распоряжением руководителя. При просрочке устанавливается пеня 0,5 процента в день, которая рассчитывается исходя из суммы займа, путем умножения на пеню 0,5 %, на количество дней пользования займа и делением на 100 . Сумма процентов по микрозайму не может превышать 200 процентов от суммы займа, а сумма пени не более 50 процентов от суммы займа.

Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении, а также размер процентной ставки  указывается в договоре и залоговом билете.

Расчет процентов за пользование займом производится со дня выдачи займа и подписания договора(включительно) по день погашения займа и процентов по нему(включительно) по следующей формуле:

Сумма процентов в рублях = сумма займа, умноженная на процент за один день по договору, разделенная на 100 и умноженная на колтчество дней пользования микрозаймом.

Годовая процентная ставка= процент по договору за один день, умноженный на фактическое дней в году

Микрозаем выдается наличными денежными средствами после подписания договора, ознакомления с условиями и данным порядком, а также подписания ордера в получении суммы наличными.

Погашение микрозаймов, а также процентов по ним осуществляется наличными денежными средствами в кассу ломбарда, при наличии в ломбарде терминала возможно погашение по банковской карточке. День возврата займа и оплаты процентов включается в количество дней пользования микрозаймом.

В случае досрочного возврата займа, Заемщик оплачивает только за фактическое время пользования займов.

Если заем оплачен несвоевременно, заемщик оплачивает проценты за пользование займом свыше срока , указанного в договоре,  с учетом пени 0,5 процента за каждый день просрочки

Клиентам ломбарда устанавливаются скидки, которые  утверждаются распоряжением руководителя, вывешиваются в доступных для ознакомления клиентов местах

Процентные ставки устанавливаются  и утверждаются распоряжением руководителя с обязательной ежедневной разбивкой и отражаются в Договоре микрозайма с обязательным указанием годовой процентной ставки 

Возврат переданного в ломбард имущества осуществляется на основании паспорта, после полного погашения суммы микрозайма и уплаты процентов за пользование микрозаймом. В случае утери Заемщиком залогового билета, Заимодавец оформляет заявление на утерю, которое подписывается Заемщиком.

Заложенное имущество хранится в течение месяца(льготного) после наступления сроков погашения займа и может быть выкуплено заемщиком с уплатой начисленных за этот срок просроченных процентов. Имущество также может быть выкуплено и по истечении льготного срока, если оно не реализовано,  с уплатой всех процентов и расходов.

По истечении 45 дней после окончания сроков погашения займа, ломбард прекращает начисление процентов.

Заимодавец вправе самостоятельно обратить взыскание на имущество , переданное в залог, если его стоимость не превышает 100 базовых величин, в этом случае имущество реализуется ломбардом самостоятельно путем прямых продаж по цене задолженности клиента на момент передачи имущества для продажи по накладной. Ломбард вправе снизить цену на реализуемое имущество, но не ранее чем через 10 дней и не более 20 процентов. Данное правило не касается драгоценных металлов, которые реализуются путем сдачи в  Гохран.

В случае наличия разницы между вырученной от реализации заложенного имущества и размером требований Заимодавца, Заимодавец в течение одного рабочего дня с даты реализации заложенного имущества,  информирует Заемщика о дате состоявшейся реализации. Разница выплачивается наличными в день обращения из кассы Заимодавца. 

   

При реализации имущества, требования ломбарда к заемщику прекращаются.

Ломбард формирует кредитные истории всех без исключения клиентов и направляет их в кредитный регистр Национального Банка Республики Беларусь на основании паспорта, вида на жительство.

Перечень документов и сведений, включаемых в досье заемщика:

• фамилия
• имя
• отчество
• гражданство
• пол
• идентификационный номер
• дата рождения
• место жительства
• вид документа, удостоверяющего личность
• серия , номер документа, дата выдачи и кем выдан
• номер договора займа и дата договора
• валюта, сумма и срок возврата займа
• дата возврата займа
• сумма задолженности по займу
• договор залога, его номер и дата
• вид залога
• валюта залога
• дата прекращения залога
• дополнительные соглашения к договорам

Ломбард не осуществляет дополнительных платных услуг, в том числе по хранению ценностей,

Ломбард осуществляет покупку и комиссионную торговлю в соответствии с законодательством Республики Беларусь

В случаях, когда имущество, являющееся предметом залога, изымается у заимодавца в установленных законодательными актами порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкций за совершенное преступление или иное правонарушение, залог в отношении этого имущества прекращается. При этом заимодавец в праве требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, при этом проценты рассчитываются за фактическое количество дней пользования займа.

В этом случае, заимодавец в праве в любое время в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, уведомив при этом заемщика не менее чем за два календарных дня до предполагаемой даты отказа от Договора. Договор будет считаться расторгнутым с даты указанной в уведомлении, но не ранее двух календарных дней с момента направления уведомления заемщику об отказе от Договора. В свою очередь заемщик обязан возвратить предоставленный заем до истечения срока с момента направления уведомления заемщику.
Заимодавец вправе в судебном порядке требовать от заемщика досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Директор                                       Банкевич И.А.